自 2025 年 8 月 1 日起，一项旨在强化贵金属领域反洗钱与反恐怖融资监管的新规正式落地实施，引发社会广泛关注。根据中国人民银行发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，个人使用现金购买贵金属，若单笔或日累计交易金额达到人民币 10 万元（含）以上，相关从业机构必须履行客户尽职调查，并向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
该《办法》明确将监管目光聚焦于贵金属和宝石行业的现金交易场景。当客户在金店、银行等从业机构进行交易，采用人民币现金或等值外币现金支付，且交易金额突破 10 万元门槛时，机构便需启动严格的反洗钱程序。这意味着商家或银行等机构不仅要仔细核实客户身份，深入了解资金来源与交易目的，还需对潜在的洗钱风险展开全面评估。在完成尽职调查后，机构还需在交易发生之日起的 5 个工作日内，将大额现金交易信息如实上报至中国反洗钱监测分析中心，以此构建起严密的资金流动监测网络，及时发现并遏制利用贵金属交易进行的违法犯罪活动。
业内人士指出，新规的出台并非旨在限制民众正常的黄金投资与消费行为，而是精准打击利用贵金属交易 “洗白” 非法资金的犯罪行径。贵金属交易具有金额大、现金比例高、易变现且难追溯的特点，这使其成为不法分子洗钱的 “重灾区”。此前，曾发生过江苏宿迁 400 万元金条洗钱案，不法分子正是利用贵金属这些特性，通过现金大量购买贵金属后转卖变现，妄图实现非法资金的洗白与转移。
北京市京师律师事务所合伙人张明律师分析，此次规定是对我国反洗钱监管体系的重要完善。过去，贵金属交易监管存在漏洞，部分商家会将大额交易拆分成多笔小额交易以规避监管。如今新规将提交大额交易报告的起点金额由过去的 5 万元提升至 10 万元，并对日累计金额做出规定，同时把众多贵金属、宝石经营门店等纳入反洗钱监管范畴，有效堵死了监管漏洞，构建起 “资金流 - 商品流 - 信息流” 的立体监测网络，实现对非法资金流动的全链条追踪。此外，该规定也为执法部门打击利用黄金交易进行洗钱等违法活动提供了明确的法律依据和操作标准，在遏制洗钱和恐怖融资、维护金融秩序及保护公众利益方面意义重大。并且，瑞士等一些国家早就对这类交易进行严格监管，我国此举也是与国际接轨的体现。
新规发布后，“现金买黄金珠宝超 10 万元需上报” 的话题频频登上热搜，不少普通消费者担心自身购买黄金的行为会受到限制。对此，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，消费者日常通过刷卡、移动支付等非现金方式购买贵金属或宝石制品，即便金额远超 10 万元，也不受该新规直接约束。只有在使用现金交易且达到规定金额时，商家作为机构才需按要求操作。中央财经大学副教授刘春生也指出，只要资金来源合法且通过正规渠道交易，按规配合信息上报，普通百姓正常的投资收藏行为不会受到实质影响，反而有助于增强风险意识，保障自身合法权益。
对于从业机构而言，新规的实施意味着更严格的合规要求。机构需要投入更多资源建立健全反洗钱内控制度，如配备专职人员、升级交易系统以实现自动触发上报机制等。一旦未履行相关义务，机构将面临罚款甚至刑事责任。从行业发展的角度来看，短期内，部分投资者可能会在新规生效前集中购买，从而对金价产生一定影响，深圳水贝等批发市场商户也可能因现金交易量下滑而受到冲击。但长期来看，新规将推动行业整合，缺乏合规能力的小商户可能逐渐退出市场，而头部品牌凭借完善的系统将更具竞争优势。同时，市场透明化程度也将提升，诸如 “金包银”、克重不足等欺诈行为将得到有效遏制，有利于营造健康、有序的市场环境。
在洗钱犯罪手段日益隐蔽复杂的当下，新规的出台彰显了监管部门打击洗钱违法活动、维护金融安全稳定的决心。随着这一规定的深入实施，贵金属交易领域的监管将更加严格、规范，为金融市场的稳健运行与社会经济秩序的稳定提供坚实保障。
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腾燕
这家伙太懒。。。
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